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Der ehemalige CEO von General Electric, Jack Welch, wäre einst beinahe an einem Herzinfarkt gestorben. Jahre später wurde er gefragt, was ihm durch den Kopf ging, als er ins Krankenhaus gebracht wurde, und es seine letzten Momente hätte sein können.
„Verdammt, ich habe nicht genug Geld ausgegeben“, war Welchs Antwort.
Der Interviewer, Stuart Varney, war verblüfft und fragte, warum ihm das durch den Kopf ging.
„Wir alle sind das Produkt unserer Herkunft“, sagte Welch. „Ich hatte [als ich jung war] keine zwei Cent in der Tasche, also bin ich relativ geizig. Ich habe immer billigen Wein gekauft.“
Nach dem Herzinfarkt sagte Welch: „Ich habe mir geschworen, dass ich nie wieder eine Flasche Wein für weniger als hundert Dollar kaufen werde. Das war auf jeden Fall eine der Lehren aus dieser Erfahrung.“
„War’s das?“ fragt Varney verblüfft.
„Das ist alles“, sagt Welch.
Geld ist so kompliziert. Es ist eine menschliche Komponente, die sich der Logik entziehen kann – es ist persönlich, es ist chaotisch, es ist emotional.
Behavioral Finance ist mittlerweile gut bekannt. Doch die meiste Aufmerksamkeit gilt der Art und Weise, wie Menschen investieren. Die Geschichte von Welch zeigt, wie viel tiefer die Psychologie des Geldes gehen kann. Die Art und Weise, wie Sie Ihr Geld ausgeben, kann Ausdruck eines existenziellen Kampfes sein, bei dem es darum geht, was Ihnen im Leben wichtig ist, mit wem Sie Ihre Zeit verbringen möchten, warum Sie Ihren Beruf gewählt haben und welche Art von Aufmerksamkeit Sie von anderen Menschen erwarten.
Es gibt eine Wissenschaft des Geldausgebens – wie man ein Schnäppchen findet, wie man ein Budget aufstellt und so weiter.
Aber es gibt auch eine Kunst des Ausgebens. Ein Teil, der nicht quantifiziert werden kann und von Mensch zu Mensch unterschiedlich ist.
In meinem Buch nenne ich Geld „die größte Show der Welt“, weil es etwas über den Charakter und die Werte der Menschen verrät. Wie Menschen ihr Geld anlegen, bleibt meist im Verborgenen. Die Art und Weise, wie sie ihr Geld ausgeben, ist jedoch weit sichtbarer, wodurch das, was es über Sie aussagt, noch aufschlussreicher sein kann.
Jeder Mensch ist anders, und das macht einen Teil der Faszination dieses Themas aus. Es gibt keine Schwarz-Weiß-Regeln.
Aber hier sind ein paar Dinge, die ich über die Kunst des Geldausgebens festgestellt habe.
- Ihr familiärer Hintergrund und frühere Erfahrungen haben einen großen Einfluss auf Ihre Ausgabenpräferenzen.
Ich liebe diese Schlagzeile der Washington Post vom Juni 1927 – den Roaring ’20s, dem letzten Hurra vor der Großen Depression:
Das ist zeitlos und erklärt so vieles.
Nach den Covid-Lockdowns gab es das Konzept der „Racheausgaben“ – ein wütendes Ausbrechen von verschwenderischem Konsum, bei dem alles herausgelassen wurde, was im Jahr 2020 aufgestaut und zurückgehalten worden war.
„Racheausgaben“ gibt es auch auf breiter Ebene. Die verblüffendsten Beispiele dafür sind wohlhabende Erwachsene, die arm aufgewachsen sind – und als Kinder wegen ihrer Armut gehänselt und schikaniert wurden. Ihre „Rache“-Ausgabe-Mentalität kann zum Dauerzustand werden.
Wenn man der Sache auf den Grund geht wird man feststellen, dass ein unverhältnismäßig hoher Anteil derjenigen, die über die größten Häuser, die schnellsten Autos und den glänzendsten Schmuck verfügen, in irgendeiner Weise „brüskiert“ aufgewachsen sind. Ein Teil ihrer heutigen Ausgaben hat nichts mit dem Wert protziger materieller Güter zu tun, sondern mit der Heilung einer sozialen Wunde, die ihnen in ihrer Jugend zugefügt wurde.
Auch wenn „Wunde“ das falsche Wort ist, so steigt doch der Wunsch der Welt zu zeigen, dass man es geschafft hat, wenn man als Kind nicht das bekommen hat, was man wollte. Für jemanden, der in einer wohlhabenden Familie aufgewachsen ist, könnte ein Lamborghini ein Symbol für protzigen Egoismus sein; für jemanden, der mit nichts aufgewachsen ist, könnte das Auto als ultimatives Symbol dafür dienen, dass man es geschafft hat.
Viele Ausgaben werden getätigt, um ein tief sitzendes psychologisches Bedürfnis zu erfüllen.
- Gefangen durch Ausgaben: Anstatt mit Geld ein Leben aufzubauen, wird Ihr Leben um Geld herum aufgebaut.
George Vanderbilt verbrachte sechs Jahre mit dem Bau des 12.000 Quadratmeter großen Biltmore-Hauses – mit 40 Hauptschlafzimmern und fast 400 Vollzeitangestellten – verbrachte dort aber angeblich nur wenig Zeit, weil es „völlig ungeeignet für jegliche Art von Lebensgestaltung“ war. Der Unterhalt des Hauses war jedoch so kostspielig, dass er Vanderbilt fast ruiniert hätte. Neunzig Prozent des Grundstücks wurden verkauft, um Steuerschulden zu begleichen, und das Haus wurde in eine Touristenattraktion verwandelt.
1875 hieß es in einem Leitartikel, dass sich die Gesellschaft „ohne Rücksicht auf die Kosten dem Vergnügen widmet“. Ein Vanderbilt-Erbe antwortete darauf, dass sie sich in Wirklichkeit „den Ausgaben ohne Rücksicht auf das Vergnügen widmen“.
Die Vanderbilts sind offensichtlich extrem, aber es ist ein allgemeiner Charakterzug unter gewöhnlichen Menschen.
Die Hingabe an die Ausgaben ohne Rücksicht auf das Vergnügen.
Ein Teil davon ist der Glaube, dass Geldausgeben glücklicher macht. Wenn das nicht der Fall ist – entweder, weil es nie der Fall sein wird, oder weil man noch keine Anschaffungen entdeckt hat, die einem Freude bereiten -, denkt man, dass man nicht genug ausgibt, und verdoppelt die Ausgaben, immer und immer wieder.
Ich habe mich oft gefragt, wie viele persönliche Insolvenzen und finanzielle Probleme durch Ausgaben verursacht wurden, die von vornherein keine Freude bereiteten. Das Ausmaß muss enorm sein. Und es ist ein doppelter Verlust: Man steckt nicht nur in Schwierigkeiten, sondern hat nicht einmal Spaß daran, dorthin zu gelangen.
Ein alter Freund von mir hat sich mit seiner Kreditkarte verschuldet, um in Europa Skifahren zu gehen, und er hat jede Sekunde davon genossen. Ich kann diese Entscheidung nachvollziehen, auch wenn ich sie nicht empfehlen würde. Er hat die Kontrolle über seine Finanzen.
Aber was ist mit denjenigen, deren Ausgaben von der Überzeugung getrieben werden, dass Geld ausgegeben werden muss, ohne Rücksicht auf die Freude, die es bringt? Das Geld hat sie im Griff, es hält sie in seinem Einfluss gefangen.
- Trägheit der Sparsamkeit: Ein Leben lang gute Spargewohnheiten können nicht in eine Ausgabephase überführt werden.
Ich glaube was viele Menschen wirklich von Geld wollen, ist die Fähigkeit, nicht mehr über Geld nachdenken zu müssen. So viel Geld zu haben, dass sie aufhören können, darüber nachzudenken, und sich auf andere Dinge konzentrieren können.
Aber dieses ultimative Ziel kann scheitern, wenn die Beziehung zu Geld zu einem festen Bestandteil der eigenen Persönlichkeit wird. Es fällt Ihnen schwer, sich von der Fokussierung auf Geld zu lösen, weil die Fokussierung selbst ein wichtiger Teil Ihrer Persönlichkeit ist.
Wenn Sie schon früh ein System des Sparens entwickeln und weit unter Ihren Möglichkeiten leben – herzlichen Glückwunsch, Sie haben gewonnen. Aber wenn Sie sich nie von diesem System lösen können und bis ins Rentenalter hinein auf ein strenges Sparprogramm bestehen … was ist das dann? Ist das immer noch ein Gewinn?
Viele Finanzplaner mit denen ich gesprochen habe sagen, dass eine ihrer größten Herausforderungen darin besteht, ihre Kunden dazu zu bringen, im Ruhestand Geld auszugeben. Selbst eine angemessene, maßvolle Menge an Geld. Genügsamkeit und Sparen sind für manche Menschen ein so wichtiger Teil ihrer Identität, dass sie nicht mehr umschalten können.
Ich denke, für manche Menschen ist das auch in Ordnung. Zu sehen, wie sich das Geld vermehrt bereitet ihnen mehr Freude, als wenn sie es ausgeben würden.
Aber diejenigen, deren ultimatives Ziel es ist, nicht mehr über Geld nachzudenken, stecken fest. Ein Ziel zu erreichen das man nie erkennt, kann genauso schlimm sein, wie das Ziel gar nicht erst zu erreichen.
- Eine emotionale Bindung an große Anschaffungen, insbesondere an ein Haus.
Meine Frau und ich sind stolz darauf, dass wir keine emotionalen finanziellen Entscheidungen treffen. Aber vor ein paar Jahren waren wir auf der Suche nach unserem ersten Haus. Wir fanden im Internet ein Haus das uns gefiel, und als wir zu einer Besichtigung aufbrachen, versprachen wir uns, nichts zu überstürzen – wir wollten nur Informationen sammeln.
Dann fuhren wir in die Einfahrt und meine Frau rief: „Ich liebe es!“ Mir ging es genauso. Wir hatten einen kleinen Sohn – unseren ersten – und es gab eine Kinderschaukel im Vorgarten. Perfekt!
Und das war’s. Es waren Emotionen im Spiel, und wir konnten nichts dagegen tun.
Wir haben es nicht bereut – das Haus war wirklich großartig. Aber niemand sollte so tun, als könne man lebensverändernde Entscheidungen treffen, die sich massiv auf einen selbst und die Familie auswirken, und sie wie eine Rechenaufgabe behandeln.
Jason Zweig vom Wall Street Journal schrieb einmal über seine Mutter, die ihr langjähriges Eigenheim verkaufte:
„Ich habe keine emotionale Bindung an das Haus, ich habe es nie gemocht“, erzählte sie uns. „Aber alles Wichtige, das in unserem Leben als Familie jemals geschehen ist, ist hier, und das kann ich nicht einfach zurücklassen.“
Wenn ich fragen würde: „Wie viel sind die Erinnerungen an Ihre Kinder wert?“, würden Sie sagen, dass es unmöglich ist, eine Geldsumme zu nennen. Aber wenn ich sagen würde: „Wie viel ist das Haus wert, in dem Sie mit Ihren Kindern Erinnerungen geschaffen haben?“ oder „Wie sehr wirkt sich der Verbleib in Ihrer Stadt auf Ihr Gehalt aus?“, könnten Sie wahrscheinlich mit Leichtigkeit eine Geldsumme angeben.
Wenn man den Unterschied zwischen diesen beiden Fragen versteht, kann man viele Ausgabenentscheidungen erklären.
- Die Freude am Geldausgeben kann mit steigendem Einkommen abnehmen, weil der Aufwand, die damit verbundenen Opfer und der Schweiß beim Kauf geringer sind.
In seinem 1903 erschienenen Buch The Quest for the Simple Life schreibt William Dawson:
Das, was am wenigsten am Reichtum wahrgenommen wird ist, dass alle Freude am Geld an dem Punkt endet, an dem Sparsamkeit unnötig wird. Der Mann, der alles kaufen kann was er begehrt, ohne sich mit seinem Bankier zu beraten, schätzt nichts, was er kauft.
Überlegen Sie einmal, wie Sie sich gefühlt haben, als Sie Ihren ersten Monatslohn bekamen. Selbst wenn Sie nur mit einem Milchshake von Denny’s gefeiert haben, hatten Sie wahrscheinlich ein freudiges Gefühl: „Ich habe das geschafft. Ich habe das gekauft. Mit meinem eigenen Geld.“ Es ist ein großartiges Gefühl, etwas kaufen zu können, während man sich vorher nichts leisten konnte. Die Differenz zwischen Anstrengung und Belohnung ist ein großer Teil dessen, was Menschen glücklich macht.
Vergleichen Sie das mit dem späteren Verlauf Ihrer Karriere, wenn Sie (hoffentlich) Ersparnisse gebildet haben und Ihr Gehalt gewachsen ist. Es ist nicht so, dass Ausgaben Sie nicht glücklich machen würden – aber sie werden nicht mehr so aufregend und adrenalinfördernd sein, wie es der Fall war, als hinter jedem Dollar noch mehr Anstrengung stand.
Ich kenne einen Mann, der einen Privatkoch hat. Ihm werden dreimal täglich 5-Sterne-Mahlzeiten serviert, ein Arrangement, das er schon seit Jahren genießt. Es ist erstaunlich; ich würde lügen, wenn ich behaupten würde, dass ich nicht neidisch wäre. Aber ich frage mich auch, ob die Freude mit der Zeit nachlässt. Er muss sich nicht anstrengen, um diese Mahlzeiten zu bekommen – es gibt keine Erwartungen, keine Vorfreude auf eine Restaurantreservierung, keinen Kontrast zwischen einer „normalen“ Mahlzeit und seiner täglichen Delikatesse.
Es gibt ein Sprichwort das besagt, dass die beste Mahlzeit, die man je probiert hat, ein Glas Wasser ist, wenn man durstig ist. Alle Formen des Geldausgebens haben diese Entsprechung.
Lassen Sie mich mit einem weisen Zitat schließen, das ausgerechnet von Richard Nixon stammt:
Die unglücklichsten Menschen der Welt sind diejenigen, die an den internationalen Badeorten wie der französischen Südküste, Newport, Palm Springs und Palm Beach leben. Die jeden Abend auf Partys gehen. Jeden Nachmittag Golf spielen. Zu viel trinken. Zu viel reden. Zu wenig nachdenken. Im Ruhestand. Sinnlos.
Es gibt zwar einige, die dem nicht zustimmen und sagen: „Ach, wenn ich doch nur Millionär werden könnte! Das wäre doch das Schönste.“ Wenn ich nur nicht jeden Tag arbeiten müsste, wenn ich nur fischen oder jagen oder Golf spielen oder reisen könnte, das wäre das wunderbarste Leben der Welt – sie kennen das Leben nicht. Denn was dem Leben eine Bedeutung gibt, ist ein Zweck. Ein Ziel. Die Schlacht. Der Kampf – selbst wenn man ihn nicht gewinnt.
- 3-Dollar-Fragen zu stellen, wenn 30.000 Dollar-Fragen das einzig Wichtige sind.
Es gibt ein Sprichwort: Spare jeden Monat ein bisschen Geld, und am Ende des Jahres wirst du überrascht sein, wie wenig du immer noch hast.
Der Autor Ramit Sethi sagt, dass zu viele Menschen 3-Dollar-Fragen stellen (kann ich mir diesen Milchkaffee leisten?), während alles, was für den finanziellen Erfolg wichtig ist, 30.000-Dollar-Fragen sind (auf welches College soll ich gehen?)
Der Historiker Cyril Parkinson prägte das so genannte Parkinsonsche Gesetz der Trivialität. Es besagt: „Die Aufmerksamkeit, die einem Problem zuteil wird, verhält sich umgekehrt zu seiner Bedeutung.“
Parkinson beschrieb einen fiktiven Finanzausschuss mit drei Aufgaben: Genehmigung eines Kernreaktors im Wert von 10 Millionen Dollar, 400 Dollar für einen Fahrradschuppen für die Mitarbeiter und 20 Dollar für Erfrischungen im Pausenraum.
Der Ausschuss genehmigt den 10-Millionen-Dollar-Kernreaktor sofort, weil die Zahl zu groß ist, um sie in einen Zusammenhang zu bringen, die Alternativen zu entmutigend sind, um sie in Betracht zu ziehen, und niemand im Ausschuss ein Experte für Kernkraft ist.
Über den Fahrradschuppen wird wesentlich mehr diskutiert. Die Ausschussmitglieder streiten sich darüber, ob ein Fahrradständer ausreichen würde und ob er aus Holz oder Aluminium sein sollte, weil sie zu Hause Erfahrung mit diesen Materialien gesammelt haben.
Um die Verpflegung der Mitarbeiter drehen sich zwei Drittel der Beratungen, denn jeder hat eine eigene Meinung über den besten Kaffee, die besten Kekse, die besten Chips usw.
Vielen Haushalte funktionieren genau so.
- Ausgaben mit sozialem Anspruch: Trickle-down-Konsummuster von einer sozioökonomischen Gruppe zur nächsten.
Der Wirtschaftswissenschaftler Joseph Stiglitz schrieb einmal: „Die Trickle-Down-Ökonomie mag eine Fantasie sein, aber das Trickle-Down-Verhalten ist sehr real.“
So etwas wie ein objektives Wohlstandsniveau gibt es nicht. Alles ist relativ zu etwas anderem. Die Menschen schauen sich um und sagen: „Was fährt diese Person, wo wohnt sie, was für Kleidung trägt sie?“ Die Ansprüche werden entsprechend kalibriert.
Letzte Woche sprach ich mit Kevin Kelly, dem Gründungsredakteur des Magazins Wired. Er brachte einen interessanten Punkt zur Sprache: Wenn Sie wissen wollen, wofür einkommensschwache Bevölkerungsgruppen in Zukunft ihr Geld ausgeben wollen, schauen Sie sich an, was heute ausschließlich einkommensstarke Gruppen tun.
Urlaub in Europa war einst die exklusive Angelegenheit der Reichen. Dann sickerten sie nach unten durch.
Dasselbe gilt für das Studium. Sie war einst den höchsten Einkommensgruppen vorbehalten. Dann verbreitete es sich.
Dasselbe gilt für das Investieren. Im Jahr 1929 – auf dem Höhepunkt der Blase der wilden 20er Jahre – besaßen fünf Prozent der Amerikaner Aktien, und zwar fast ausschließlich sehr wohlhabende Menschen. Heute besitzen 58 % der Haushalte in irgendeiner Form Aktien.
Das Gleiche gilt für Haushalte mit zwei Autos, Rasenflächen, begehbaren Kleiderschränken, sechsflammigen Herden, Flugreisen und sogar für das gesamte Konzept des Ruhestands.
Ein Grund für die Verbreitung dieser Produkte in der breiten Masse ist, dass sie billiger wurden. Aber der Grund, warum sie billiger wurden, ist, dass die Nachfrage der Massen so groß war, dass die Unternehmen gedrängt wurden, neue Wege der Massenproduktion zu entwickeln.
Die Menschen ahmen gerne andere nach, vor allem diejenigen, die anscheinend ein besseres Leben führen. Das war schon immer so und wird immer so sein.
- Die langfristigen Kosten von Anschaffungen werden unterschätzt, und es wird zu viel Wert auf den Anfangspreis gelegt.
Es ist leicht möglich jemanden zu finden, der sein Haus, sagen wir 1974, für etwa 60.000 Dollar gekauft hat. Heute ist es vielleicht 350.000 Dollar wert. Die Besitzer haben zweifellos das Gefühl, die Investition ihres Lebens getätigt zu haben.
Aber die oben genannten Zahlen entsprechen einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 3,75 %. Die Grundsteuer liegt im Durchschnitt bei etwa 1 %, sodass die reale Rendite bei 2,75 % pro Jahr liegt. Instandhaltung und Reparaturen sind sehr unterschiedlich, aber man sollte damit rechnen, dass man 1 bis 3 % des Wertes seines Hauses pro Jahr für die Instandhaltung ausgibt.
Was bedeutet das für unsere langfristige Rendite? Ah, ziemlich dürftig.
Der Preis ist leicht zu berechnen. Es ist einfach das, was Sie anfangs bezahlt haben und wofür Sie es schließlich verkauft haben.
Die Kosten sind schwieriger zu ermitteln. Sie tendieren dazu, sich im Laufe der Zeit langsam anzusammeln, was leicht zu übersehen ist, sich aber schnell summiert.
Dasselbe gilt für Autos, Boote und Hobbys. Man kann sogar sagen, dass die Kosten für das Rauchen von Zigaretten aus dem Preis für eine Schachtel plus den langfristigen Kosten für die medizinische Versorgung im Zusammenhang mit dieser Gewohnheit bestehen. Das eine ist leicht zu berechnen, das andere ist sehr schwierig.
- Niemand ist so sehr von Ihrem Besitz beeindruckt wie Sie selbst.
Wenn du jemanden siehst, der ein schönes Auto fährt, denkst du selten: „Wow, der Typ, der das Auto fährt, ist cool.“ Stattdessen denkst du: „Wow, wenn ich so ein Auto hätte, würden die Leute denken, dass ich cool bin.“ Ob unbewusst oder nicht, so denken die Menschen nun einmal.
Es gibt hier ein Paradoxon: Die Menschen neigen dazu Reichtum zu wollen, um anderen zu signalisieren, dass sie gemocht und bewundert werden sollten. Aber in Wirklichkeit übergehen diese anderen Menschen oft die Bewunderung für Sie, nicht weil sie Reichtum nicht für bewundernswert halten, sondern weil sie Ihren Reichtum als Maßstab für ihren eigenen Wunsch, gemocht und bewundert zu werden, benutzen.
Ich habe meinem Sohn an dem Tag, an dem er geboren wurde, einen Brief geschrieben. Darin heißt es unter anderem:
Du denkst vielleicht, dass du ein teures Auto, eine schicke Uhr und ein großes Haus haben willst. Aber ich sage dir, das willst du nicht. Was du willst, ist Respekt und Bewunderung von anderen Menschen, und du denkst, dass teure Sachen dir das bringen. Das ist aber fast nie der Fall – vor allem nicht bei den Menschen, von denen du dir wünschst, dass sie dich respektieren und bewundern.
Ich mag schöne Häuser und schöne Autos genauso wie jeder andere. Es geht hier nicht darum, Sie von schönen Dingen abzubringen.
Es geht nur um die Erkenntnis, dass niemand so sehr von Ihren Sachen beeindruckt ist wie Sie selbst. Oder sogar, dass niemand so sehr an Sie denkt wie Sie selbst. Sie sind damit beschäftigt an sich selbst zu denken!
Im Allgemeinen streben die Menschen danach, von anderen respektiert und bewundert zu werden, und wenn Sie Geld verwenden, um ausgefallene Dinge zu kaufen, bringt das womöglich weniger, als Sie denken. Wenn Respekt und Bewunderung Ihr Ziel sind, seien Sie vorsichtig, auf welche Weise Sie es anstreben. Bescheidenheit, Freundlichkeit und Einfühlungsvermögen werden Ihnen mehr Respekt verschaffen, als es Pferdestärken je könnten.
- Nicht zu wissen, welche Art von Ausgaben Sie glücklich macht, weil Sie nicht genug neue und ungewöhnliche Arten von Ausgaben ausprobiert haben.
Die Evolution ist die mächtigste Kraft der Welt, fähig, einzellige Organismen in moderne Menschen zu verwandeln.
Aber die Evolution hat keine Ahnung, was sie tut. Es gibt keinen Leitfaden, kein Handbuch, kein Regelwerk. Sie ist nicht einmal unbedingt gut bei der Auswahl von Merkmalen, die funktionieren.
Ihre Stärke besteht darin, dass sie Billionen verschiedener Mutationen „ausprobiert“ und die, die nicht funktionieren, rücksichtslos ausrottet. Was übrig bleibt – die Gewinner – bleiben.
In der Evolutionsbiologie gibt es eine Theorie, die Fisher’s Fundamental Theorem of Natural Selection genannt wird. Sie besagt, dass Varianz gleich Stärke ist, denn je vielfältiger eine Population ist, desto größer ist die Chance, dass sie neue Merkmale hervorbringt, nach denen selektiert werden kann. Niemand kann wissen, welche Merkmale nützlich sein werden; so funktioniert die Evolution nicht. Aber wenn man viele Merkmale hervorbringt, wird das nützliche Merkmal – was immer es auch ist – irgendwo dabei sein.
Es gibt hier eine wichtige Analogie zum Geldausgeben.
Viele Menschen haben keine Ahnung, welche Art von Ausgaben sie glücklich machen würde. Was soll man kaufen? Wohin sollte man reisen? Wie viel sollte man sparen? Auf diese Fragen gibt es keine einheitliche Antwort, denn jeder Mensch ist anders. Die Menschen halten sich an das, was die Gesellschaft ihnen vorgibt – was am teuersten ist, bringt die meiste Freude.
Aber so funktioniert das nicht. Man muss versuchen Geld für viele verschiedene Dinge auszugeben, bevor man herausfindet, was für einen selbst gut ist. Für manche Menschen sind es Reisen; andere können es nicht ertragen, von zu Hause weg zu sein. Für andere sind es schöne Restaurants, wieder andere verstehen den Hype nicht und bevorzugen billige Pizza. Ich kenne Leute die denken, dass es an Betrug grenzt, Geld für ein Flugticket erster Klasse auszugeben. Andere würden es sich niemals trauen, hinter Reihe vier zu sitzen. Jedem das Seine.
Je mehr verschiedene Arten des Geldausgebens Sie ausprobieren, desto näher kommen Sie wahrscheinlich einem System, das für Sie funktioniert. Die Versuche müssen nicht groß sein: ein neues Lebensmittel für 10 Dollar hier, ein Geschenk für 75 Dollar dort, ein paar schöne Schuhe usw.
Hier ist wieder Ramit Sethi: „Bei der Genügsamkeit geht es ganz einfach darum die Dinge auszuwählen, die man so sehr liebt, dass man dafür extravagante Beträge ausgibt – und dann gnadenlos die Kosten für jene Dinge zu minimieren, die man nicht liebt.“
Es gibt keinen Leitfaden dafür, was Sie glücklich macht – Sie müssen eine Million verschiedene Dinge ausprobieren und herausfinden, was zu Ihrer Persönlichkeit passt.
Die soziale Signalwirkung des Geldes, sowohl bei Dingen, die man für sich selbst kauft, als auch bei wohltätigen Spenden an andere.
Es gibt ein Sprichwort, das besagt, dass es sich nicht um Wohltätigkeit, sondern um Philanthropie handelt, wenn man für Geldspenden öffentliche Anerkennung erhält. Und wenn Sie Anerkennung verlangen, ist es nicht einmal Wohltätigkeit – es ist ein Geschäft. Es gibt einen klaren sozialen Nutzen für Sie, den Geber, zusätzlich zum Empfänger. Ich meine das nicht negativ: Gute Spenden für wohltätige Zwecke würden einbrechen, wenn die Spender keine Anerkennung bekämen.
Die meisten Ausgaben haben zwei Ziele: Sie sollen dem Besitzer einen gewissen Nutzen bringen und anderen Menschen etwas signalisieren.
Häuser, Autos, Kleidung und Schmuck fallen offensichtlich in diese Kategorie. Aber auch bei Reisen ist das der Fall – wie viele Urlaubsziele werden zumindest teilweise danach ausgewählt, ob sie sich für ein gutes Instagram-Foto eignen oder ob sie einfach nur cool klingen. (Ich schätze, dass die meisten Bali-Urlaube in diese Kategorie fallen).
Der Psychologe Jonathan Haidt sagt, dass die Menschen in den sozialen Medien nicht kommunizieren, sondern sich gegenseitig etwas vorspielen. So ist es auch mit dem Geldausgeben.
Das ist nicht immer eine schlechte Sache. Schon wenn Sie nur darüber nachdenken, in welcher Kleidung Sie am besten aussehen, bevor Sie morgens losfahren, haben Sie sich mit Signalisieren beschäftigt. Und es geht nicht immer darum am besten auszusehen: Wenn man absichtlich leger gekleidet zu einem formellen Treffen erscheint, sendet man eine starke Botschaft darüber, wer die Macht hat. Bevor er als Betrüger erwischt wurde, sagte Sam Bankman-Fried, dass er absichtlich keine Hosen trug, um eine gewisse Mystik zu erzeugen.
Man muss sich darüber im Klaren sein, dass man Geld oft „für sich selbst“ ausgibt, um die Meinung anderer zu beeinflussen.
Das sollte drei Fragen aufwerfen: Wen versuchen Sie zu beeinflussen, warum, und hören diese Leute überhaupt zu?
- Die soziale Hierarchie der Ausgaben, die Sie gegen Ihre Mitmenschen in Stellung bringt.
Ein alter Witz handelt von zwei Wanderern, die im Wald auf einen Grizzlybären stoßen. Der eine fängt an zu rennen, und der andere schreit: „Bist du verrückt, du kannst einem Bären nicht entkommen!“ Der Läufer antwortet: „Ich muss nicht schneller sein als der Bär. Ich muss nur schneller sein als du.“
Jeder Erfolg ist rein relativ zu jemand anderem – normalerweise zu den Menschen um einen herum.
Das ist wichtig, wenn es ums Geldausgeben geht, denn für viele Menschen lautet die Frage, ob man schöne Dinge kauft, in Wirklichkeit: „Sind deine Sachen schöner als die der anderen?“ Die Frage, ob Ihre Wohnung groß genug ist, lautet in Wirklichkeit: „Ist Ihre Wohnung größer als die Ihres Nachbarn?“
Sie haben nicht nur den Drang Ihre Mitmenschen zu übertreffen, sondern vielleicht auch das Bedürfnis, Ihre eigenen Ausgaben ständig zu übertreffen. Ist der diesjährige Urlaub teurer als der letztjährige? Ist das nächste Auto ausgefallener als das alte?
Für manche Menschen ist Geld weniger ein Vermögenswert als vielmehr eine soziale Belastung, die sie zu einem Leben auf der Suche nach Status verpflichtet, das sie unglücklich machen kann.
Es ist eine gefährliche Falle, wenn man das Spiel nicht erkennt und nicht weiß, wie es gespielt wird. Montesquieu schrieb vor 275 Jahren: „Wenn man nur glücklich sein wollte, könnte man das leicht erreichen; aber wir wollen glücklicher sein als andere Menschen, und das ist immer schwierig, weil wir glauben, dass andere glücklicher sind als sie es sind.“
- Ausgaben können ein Zeichen dafür sein, wie hart Sie gearbeitet haben und wie viel Stress Sie hatten, um Ihren Gehaltsscheck zu verdienen.
Jemand der 100 Stunden pro Woche arbeitet und seinen Job hasst, verspürt möglicherweise den Drang, sein Geld leichtfertig auszugeben, um zu versuchen, das Elend zu kompensieren, mit dem er seinen Gehaltsscheck verdient hat.
Ich habe noch nie erlebt, dass Geld schneller ein Loch in die Tasche brennt als bei einem Investmentbanker, der seinen Jahresbonus erhält. Nach 12 Monaten Excel-Modellierung bis 3 Uhr morgens hat man das Bedürfnis sich selbst zu beweisen, dass es sich gelohnt hat, um zu kompensieren, was man geopfert hat. Es ist wie bei jemandem, der eine Minute lang unter Wasser war – er atmet nicht ruhig durch, wenn er auftaucht, sondern schnappt nach Luft.
Das Gegenteil kann der Fall sein. Ich kann dies nur mit anekdotischen Erfahrungen belegen, aber diejenigen, die am ehesten in der Lage sind Belohnungen aufzuschieben, sind oft diejenigen, die ihre Arbeit genießen. Die Bezahlung kann gut sein, aber der Drang, die harte Arbeit durch hohe Ausgaben zu kompensieren, schwindet.
Es ist schwierig Geld auszugeben um sich glücklich zu machen, wenn man bereits glücklich ist.
Autor: Morgan Housel (The Art and Science of Spending Money; Jan. 12, 2023)
Veröffentlicht mit freundlicher Genehmigung des Autors