Pensionsrechner – einfach

Ein einfaches, aber effektives Tool. Insbesondere für jene gedacht, die die meisten Berufsjahre noch vor sich haben. Es beantwortet die Frage:

Welchen Anteil meines aktuellen Einkommens (current monthly income – CMI) muss ich sparen, damit ich 50% dieses Einkommens während meines Ruhestands (30 Jahre) zur Verfügung habe?

Die verfügbaren Renditen entsprechen grob den Renditen, die unter Berücksichtigung der Inflation von üblichen Anlagemöglichkeiten zu erwarten sind:

-2.0% – Bargeld, ungebundenes Sparbuch
0.0% – kurzfristige Staatsanleihen, Eigenheim
2.0% – langfristige Staatsanleihen, Immobilien
4,5% – Aktien

Die Rendite von Gold liegt vermutlich zwischen 2.5% und 3.5%

Wie sich diese Anlageklassen in der Vergangenheit tatsächlich verhalten haben, kann man hier gut sehen. Viel detaillierter z.B. in der Studie der Deutsche Bank »Lessons from the 1st Quarter
Century of the Millennium«¹konkrete Daten ab Seite 47.

Erläuterungen:
Time to Retirement: Jahre bis zum Pensionsantritt
Initial Deposit: einmaliger Sparbetrag, optional; Anzahl aktueller Monatseinkommen (CMIs), die als Einmalerlag zu Beginn angelegt werden
Assumed Annual Return: angenommene Jahresrendite der Sparbeträge
Ergebnis: Wieviel meines aktuellen Monatseinkommens (CMI) muss ich sparen, um in meinem Ruhestand 50% diese Monatseinkommens 30 Jahre lang zu erhalten?

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Hier gibt es einen flexiblen Pensionsrechner.